去金融化：科技玩家的「一厢情愿」

（原标题：去金融化：科技玩家的「一厢情愿」）

曾经，人们仅仅只是简单地以为，「去金融化」是互联网金融玩家的终极归宿。于是，我们看到的是一场与「金融」分割的新发展浪潮。数字科技，便是在这样的大背景下诞生的。不可否认的是，数字科技的确让互联网金融玩家们获得了短暂的安稳。无论是蚂蚁金服、京东数科都是如此。

然而，那些对数字科技孤注一掷的人并未预料到，仅仅只是名头的改变，而没有真正将金融回归到应有的本质，纵然是换了名，依然还是逃不脱被监管的现实。真正意义上的「去金融化」，需要我们真正让金融回归本质，即回到到服务和赋能实体经济的方向上，而不仅仅只是将金融看成是收割C端用户的方式和手段。

或许，正是因为如此，那些所谓的「去金融化」的玩家，仅仅只是变换了名头而已，并未找到支撑和赋能实体的正确方式和方法。因此，纵然是改名成为了数字科技，依然逃不脱再度被监管的命运。当金融玩家们正在寻找支撑和赋能实体的方式和方法的时候，实体经济本身其实同样正在发生着变化。我想，认识到实体经济正在发生的新变化，并且可以找到金融与实体经济结合的新方式和新方法，才是保证金融玩家可以获得持续发展的关键所在。

去金融化，并不能满足实体经济的新需求

一场以数字经济为主导的全新浪潮，正在上演。在这样一场全新的发展浪潮下，传统意义上的实体经济正在发生着一场深刻而又全面的变化。越来越多的流程和环节被数字化的元素所取代，越来越多的元素被数字化的元素所融合，正在成为一种潮流和趋势。虚实结合，早已不再是虚拟经济体的专利，实体经济同样正在开启一场虚实结合的新发展浪潮。

当实体经济不再是我们所理解的传统意义上的实体经济，金融在赋能实体经济的过程当中，如果依然依靠原有的套路，必然是无法满足实体经济的发展新需求的。如果仅仅只是简单地去金融化，而没有找到金融数字化的方式和方法，那么，金融与实体经济的融合，必然是一句妄谈。

在很多情况下，玩家们之所以会「去金融化」，其中一个很重要的原因在于，监管的要求。简单来讲，他们是为了躲避监管，才会「去金融化」的。事实上，金融玩家真正需要的并不是「去金融化」，而是要找到让金融回归它的最本质的内涵和意义的方式和方法。也就是说，我们要找到金融赋能实体经济的方式和方法。

如何才能赋能实体经济呢？笔者认为，关键一点，还是要了解实体经济一方真正需要什么产品和服务，然后，金融玩家去提供这样的产品和服务，才能实现金融与实体经济的完美桥接。

按照传统的理解，实体经济需要的是以投资、理财、保险为主导的传统的金融产品和服务。不可否认的是，金融行业的这些传统的功能和作用，的确在一定程度上满足了实体经济的需求。然而，我们同样需要看到的是，当实体经济的发展进入到新阶段，特别是在经历了互联网时代的洗礼和启蒙之后，实体经济业已发生深刻调整的大背景下，它们的金融需求同样正在发生一场深刻的改变。

实体经济的数字化，实体经济的线上化，实体经济的全链条等诸多新特征的出现，都在告诉我们，仅仅只是依靠传统意义上的金融产品和服务已经无法满足用户的需求。在这个背景下，金融行业同样需要一种全新的改变。告别传统的「锦上添花」的角色定位，更多地去扮演「雪中送炭」的角色，甚至还要做到与实体经济的共同成长以及全生命周期的「陪伴」。

很显然，如果再去按照传统的方式和方法，如果再去用传统的金融功能和属性，是无论如何都无法满足实体经济的金融需求的。金融玩家不仅需要改变自身的内在运行逻辑，而且还要改变自身的产品和服务，甚至还要重塑自己与实体经济之间的关系。只有这样，金融玩家才能真正在新的背景下之下，继续做好支撑和赋能实体经济发展的工作。

数字经济时代，金融的进化之道在哪？

当简单意义上的去金融化难以满足实体经济的新需求时，我们寻找全新的金融进化之道以实现更好地服务实体经济的目的。这是新旧金融玩家必然都要去思考的重要课题。那么，数字经济时代，特别是在实体经济业已被深度数字化的当下，金融的进化之道在哪呢？

金融角色的转移。一直以来，我们都在讲金融与实体经济的深度融合，但是，金融却始终都没有实现与实体经济的深度融合。究其原因，金融与实体经济之间的分野和割裂，无疑是一个关键原因。金融始终都是置身事外的，金融始终都是浮于表面的。这才是导致金融与实体经济无法深度融合的关键原因。

欲要改变这个问题，必然需要转变金融的角色，将金融从一个与实体经济始终不相干的存在，变成一个与实体经济有着密切联系的存在。如何去改变？笔者认为，其中一个很重要的点，还是要从数字化的角度来着手进行。为何？因为数字化是能够被金融与实体经济都能够共同接受的「通路」。

经历了数字化的洗礼之后，金融的角色将不再是片断性的，不再是孤立的，不再是与实体经济相互割裂的，而是与实体经济可以实现深度融合的存在。从某种意义上来讲，金融从一个独立于实体经济之外的存在，变成了一个可以和实体经济深度融合的存在。简单总结来讲就是，金融真正成为了联通实体经济每一个流程，每一个环节的存在。这个时候，金融才算是与实体经济真正融为了一体，而同时金融的角色同样发生了根本性的转移。

金融功能的蜕变。按照传统的理解，金融的主要功能就是为实体经济的发展提供以资金为代表的支持。很多情况下，以资金为主导的角色，业已成为金融的主要功能。事实上，在实体经济的发展过程当中，除了资金之外，还需要很多其他的服务，比如，科技的助力；比如，营销的助力；比如，研发的助力，等等。仅仅只是以单一的金融功能，已经难以满足实体经济发展的新需求。

当数字经济时代来临，实体经济所需要的金融相关的功能更加趋于多样化。在这样一个阶段，仅仅只是用传统的金融功能，必然无法满足实体经济发展的新需求。如何开发出金融的新功能，特别是如何借助数字化的力量来开发出金融的新功能，业已成为数字经济时代金融与实体经济深度融合的重要课题。

按照笔者的理解，未来的金融将不再仅仅局限在传统意义上的与「钱」有关的功能上，而是更多地体现在以全方位、多角度、多维度为主导的新功能上。金融的社交、科技、数字、供应链等诸多的新功能将会被开发出现，这些新的功能，不仅不断寻找着金融与实体经济结合的新方式，而且还在拓展着人们对于金融与实体经济深度融合的想象空间。

金融形态的孪生。以往，我们所认为的金融形态仅仅只是局限于传统意义上的投资、保险、理财等传统的形态的。面对需求的嬗变，特别是孪生于数字经济时代的新需求的出现，金融行业愈发需要新的金融形态来满足新的需求。从某种意义上来讲，传统的金融形态非但无法满足实体经济的需求，甚至还成为了金融与实体经济深度融合的障碍。

只有通过金融形态的孪生，特别是打破由投资、保险、理财为主导的金融形态，衍生出来新的形态，才能满足实体经济发展的新需求。按照笔者的理解，未来的金融形态更多地表现出来的是孪生于数字经济形态下的新形态，譬如，数字货币；譬如，数字风控；譬如，数字管理等诸多方面。

当金融的形态开始被越来越多的新元素所取代的时候，它的发展才能告别与实体经济相互割裂，相互分离的情况，真正进入到一个全新的时代。从某种意义上来讲，金融形态的孪生，直接关系到金融与实体经济结合的深度和广度。反过来，如果缺少了金融形态的孪生，那么，所谓的金融与实体经济的融合将会是一句妄谈。

结语

按照过往的理解，所谓的金融科技的再度进化，仅仅只是简单意义上的「去金融化」。事实证明，仅仅只是简单意义上的「去金融化」并不能够真正从根本上解决问题，它仅仅只是科技玩家们的「一厢情愿」而已。原因在于，经历了互联网时代的洗礼，实体经济本身业已发生了一场深刻而又全面的变化。在这个时候，我们同样需要思考金融进化的新模式，只有这样，金融才能真正做到回归实体经济，支撑实体经济的正确轨道。

作者：孟永辉，资深撰稿人，专栏作家，特约评论员，行业研究专家，战略咨询顾问。每日一文，长期专注行业研究，提供深度思考与硬核干货。支持保留作者来源的分享，转载请保留作者版权信息，违者必究。

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